欢迎到访阿拉善盟网!

首页社会正文

Top Tài xỉu online(www.vng.app):2022银行业年度画像:几番风雨过 担当勇向前

admin2022-12-2315足球免费推介

皇冠网址www.hg9988.vip)是一个开放皇冠网址即时比分、皇冠网址代理最新登录线路、皇冠网址会员最新登录线路、皇冠网址代理APP下载、皇冠网址会员APP下载、皇冠网址线路APP下载、皇冠网址电脑版下载、皇冠网址手机版下载的皇冠网址平台。

  编者按:2022年,当时已道不寻常。

  这一年,新冠肺炎疫情阴影未散,各行各业饱受其苦,叠加国外环境超预期变化,经济发展面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”。于银行业而言,挑战似乎也接踵而来,资产荒、营收增长难、新型风险挑战……即便如此,银行业仍在稳与进之间、量与价之间、疫情防控与业务发展之间取得了多重平衡,实现了经济效益与社会效益的“双提升”。

  辞旧迎新之际,证券时报记者特以十条主线打底,为银行业的2022年立此存照。

  证券时报记者 马传茂 杜晓彤 谢忠翔 李颖超 见习记者 张艳芬

  2022年,将被风吹雨打去;2023年,正露微光如约至。

  站上新起点,随着防疫政策持续优化、房地产系统性风险预期逐步化解、“大力提振市场信心”被放在更突出位置,银行业将迎来风雨过后的“复苏之年”——在谱写中国式现代化金融新篇章的过程中与经济同频共振,在为客户、员工、伙伴、股东和社会创造价值的过程中实现自身的高质量发展。

  上市放缓

  相比于有5家银行成功上市的2021年,今年仅有兰州银行于年初登陆A股。自该行去年9月过会之后,至今再无排队银行闯关成功,4月份安排上会的大丰农商行亦罕见被否。

  银行首次公开发行股票(IPO)审核节奏放缓的同时,“候场”队伍也有所变动。厦门农商行选择撤回IPO申请,湖北银行提交的上市申请材料则在11月初获证监会受理,成为近两年A股上市排队序列中的唯一“银”字号。

  截至目前,正在A股门外排队等候上市的银行共11家,除湖北银行外,其余10家均处于“预先披露更新”状态,距离上会仅一步之遥。其中,排队时间最长的安徽马鞍山农商行,已候场四年半。

  一边是排队银行难闯关,另一边是地方银行上市热情不减,“后备军”名单不断拉长。宁波通商银行在今年10月完成上市辅导备案;桂林银行也在完成百亿增资后,宣布“已正式启动上市工作,拟于2025年前提交上市申报材料”。

  此外,宜宾市商业银行、潍坊银行等四季度先后开展赴港上市中介机构招标;厦门国际银行则另辟蹊径,计划推动子公司厦门国际投资在港上市,后者也是该行对集友银行、澳门国际银行持股的主体。

  当前,国内未上市中小银行普遍存在资本补充难题,通过利润积累等内源性资本补充的能力有限。而谋求上市,不仅能够扩大品牌知名度,提高公司治理能力,还能利用资本市场扩大外源性资本补充渠道,成为地方银行孜孜不倦专注于此的动力。

  估值新低

  2022年,也算得上是银行股的“压力之年”。在疫情背景下,宏观经济预期走弱、地产信用风险抬升等两大因素持续压制,A股银行板块整体估值不断刷新历史最低点。

  复盘今年的整体走势,银行板块开年后仅短暂上涨2个月后便踏上了“跌跌不休”的旅程。截至10月末,A股银行板块未跌破1倍市净率的仅剩“独苗”宁波银行,零售银行相对同业的估值溢价显著收窄。

  普遍“破净”的现状,意味着上市银行股权再融资受到很大影响,通过资本市场融资“补血”的功能也受到严重制约,有的银行不得不以200%的罕见溢价向股东定增。

  当然,上市银行内部也在积极采取“护盘”行动。梳理年内公告发现,包括邮储银行、浙商银行在内至少11家银行启动了稳定股价方案或披露进展,银行大股东或高管耗费重金下场“力挺”自家银行股票。

  跌至谷底,上市银行终于迎来趋势反转的曙光。11月以来,我国房地产融资迎来利好政策“三箭齐发”,信贷、债券、股权一揽子政策加速出台,叠加疫情防控政策优化,有力地提振了银行股的表现,多只银行股单月涨幅超20%。

  面对历史新低的估值表现,多数机构认为投资机会已经显现。从近年来的财务数据看,行业资产质量的历史包袱已基本解决,地产、疫情政策等扰动因素减弱,有望继续支撑银行盈利增长。

  2023年能否成为银行业的“重估之年”?展望未来,随着经济转暖,信用需求、息差、风险预期等因素持续改善,银行板块能否迎来期待已久的估值修复,不妨拭目以待。

  人来人往

  2022年,商业银行核心岗位的人来人往仍在延续,甚至更为密集。据统计,年内30家上市银行出现“三长”变动,占A股、H股上市银行总数的一半,覆盖各类型银行,且多家银行行长职位空缺至今。

  整体来看,本轮银行高管变动除工作调动、行内升迁引发外,到龄卸任者也不在少数。其中,因监管任职期限规定及年届退休,合计有8家中小银行一把手“交棒”,一批带领所在银行完成上市重任的“老兵”光荣退伍。

  与此同时,新一轮的“补位”也在加速进行,银行圈的“光大现象”为人津津乐道。而为吸引更多优秀人才,包括长沙银行、西安银行在内的多家银行还面向社会公开选聘总行行长、副行长,针对首席信息官岗位的“海选”更是不胜枚举。

  值得一提的是,尽管国有大行、股份行仍是“60后”高管占主流,但在城农商行群体中,“70后”乃至“80后”正逐步登台唱主角。据统计,目前“75后”上市银行总行行长已增至8位。

  此外,金融反腐步履不停,带来多家上市银行高管变更。其中,光大银行、江西银行、哈尔滨银行、徽商银行等年内均有数名总行级高管及退休高管被查,不仅“拔出萝卜带出泥”,人走亦“查”不凉;而“明星行长”田惠宇意外落马也带来了一系列震动,此后田惠宇被“双开”并遭审查起诉,招行行长职位则由27年的“老招行”王良接任,风波渐渐过去。

  信任危机

  今年4月,河南和安徽两地的5家村镇银行“取款难”事件持续发酵,让包括村镇银行在内的中小银行遭遇新一轮“信任危机”。

  人民银行、银保监会等部门多次就相关事件作出回应。河南取款难事件被定性为河南新财富集团操控多家村镇银行,利用自营平台及资金掮客进行揽储,并通过虚构贷款等方式非法转移资金,涉嫌多种严重犯罪。

  根据官方透露的数据推算,此次村镇银行事件共波及群体约63万户,涉及资金约273亿元。经过当地各部门主持的多轮垫付工作,截至8月11日,已有43.6万户共计180.4亿元资金获得垫付,50万元以内的集中垫付工作顺利完成。

  近年来,部分银行遭遇风险事件,打破了民众对于银行存款安全性的固有观念。一些公众对中小银行的信任程度有所下降,与第三方金融平台合作紧密的民营银行首当其冲,部分储户甚至舍弃大笔定期存款利息也要将存款取出。不过,随着风波逐步平息,相关风险整体可控。

  事实上,相关风险事件对我国金融体系和信用体系产生了一定的负面影响。同时,一些居民对于储蓄银行的选择不再片面追求过高的收益,存款的安全性成为重要决策依据,规模庞大、经营合规、风控稳健的银行成为储户的首选。

  相关事件所反映的中小银行公司治理不规范、内部控制体系不健全、风险管理制度执行缺失、股东资质审核不足等现象,仍是我国银行体系“精准拆弹”、改革化险工作面临的重要问题。

  对于上述问题,银保监会有关负责人多次表示,将持续摸排中小银行实际风险底数,大力推进不良资产处置,推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。

  改制破冰

  2022年,49万亿农信体系拉开新一轮改革大幕,各省联社改革渐次“破冰”。

  其中,浙江省联社改革方案年初率先获批,将省联社整体改制为浙江农村商业联合银行,成为此轮深化农信社改革第一单。

,

新2代理网址www.hg8080.vip)实时更新发布最新最快最有效的新2网址和新2最新网址,包括新2手机网址,新2备用网址,皇冠最新网址,新2足球网址,新2网址大全。

,

  随后,广东省更新改革进展,东莞农商行和普宁农商行的管理权从省联社整体移交至东莞市政府。由此,该省农信系统将形成多银行集团并存局面,即多家脱离省联社系统的农商行分别管理一部分农信机构、省联社管理一部分农信机构。

  4月,湖北省联社传来消息,将整体划入省属国企湖北宏泰集团实际管理,后者也承担起湖北省联社改革重任。11月以来,河南、辽宁两地省联社也先后披露改革方案,前者明确将组建河南农商联合银行,后者由沈阳农商行联合省内30家农信机构,组建辽宁省农商银行。

  不可否认,作为上一轮农信社改革的产物,省联社在为农信社甩掉历史包袱、协调区域农信机构发展等方面做出了巨大贡献,但如今管理自上而下与产权自下而上带来的权责不对等、行政干预、窝案串案频发等问题却日益凸显,推进新一轮体制改革迫在眉睫。

  目前,绝大多数省份已上报深化农信改革的方案,并由银保监会指导修改、完善。尽管改革方案“百花齐放”、没有标准答案,但目标清晰一致——要建立现代金融企业制度。

  “关键在于理顺省联社与辖内行、社之间的关系。”一位地方监管人士表示,“无论如何改革,都应还权于基层,充分调动基层经营管理的积极性,真正发挥农信机构服务‘三农’、支持乡村振兴的作用。”

  纾困房企

  经历2021年的行业动荡之后,泪别“三高”的房企转头陷入了流动性危机,信用风险事件频发,这深刻地影响着银行各项财务数据,涉房业务风险状况也在上市银行业绩说明会上屡屡被重点问及。

  行业性的风险暴露,让银行业普遍采取更为审慎的房地产业务策略,甚至压降业务规模,聚焦优质企业、优质项目、重点区域,专注于存量化险。

  即便年初地产政策开始松动,销售端施策放松限购限贷限售、降低房贷利率、试行房票安置去库存,融资端设立地产纾困基金、鼓励国企央企及资产管理公司(AMC)收并购等,但上市银行群体仍在“断供风波”及个别房企爆雷中遭遇巨大的估值压力。

  11月以来,地产政策放松迎来新方向,先是“金融16条”,后有民企融资“三支箭”,支持对象范围更广,涵盖了需求端和供给端的融资需求,真正缓解房企流动性。

  银行也积极制定落地政策,配合做好房企纾困。中指研究院日前发布的数据显示,“金融16条”推出以来,已有60余家银行机构与百余家房企完成签约,合计提供意向性融资总额已达4万亿元,合作内容覆盖开发贷、按揭贷款、并购融资、租赁住房融资、债券承销与投资等领域。

  标普报告指出,“金融16条”有利于稳定房地产市场的信用质量,进而也会对银行业的信用质量稳定起到积极作用。展望未来,部分中小银行将继续面临来自房地产业的风险压力,但政府的有力支持为银行妥善化解风险争取了时间。

  提前还贷

  对房企授信转暖的同时,个人按揭贷业务的主动权也在这一年悄然易位,银行从“控额度”到“保额度”,甲方地位明显松动。

  受市场利率波动影响,一部分金融投资收益表现不佳且较早购房的客户眼见房贷利率下调,不愿“高位站岗”,部分贷款人基于自身财务规划主动“去杠杆”,“提前还房贷”由此一度登上热搜。

  多位国有大行高管也在半年度业绩发布会上谈及这一现象。其中,工商银行副行长郑国雨表示,少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要,确实存在提前还款的情况,但与往年相比,这种趋势并不明显。

  不过,下半年以来,“提前还贷”的热度明显升高,部分客户预约的提前还款时间甚至排到了明年。“我们注意到,尤其是下半年开始,各家银行按揭提前还款的速度在加快。”穆迪金融机构部高级信评主任诸蜀宁近日表示。

  与提前还款相对应的是市场销售不畅、有效信贷需求不足,二者叠加也带来了银行资产端的微妙变化。最直接的是,不少银行反映,年内按揭贷款投放不及预期,甚至一定程度上影响零售转型的推进。

  资产结构的变化又进一步影响到银行资产收益回报乃至净息差表现。诸蜀宁表示,尽管“提前还款”现象不会给银行造成信用风险问题,但这意味着银行可能面临再投资、重定价的风险。

  展望明年,招行行长王良在该行三季度业绩交流会上表示,按揭贷款增长要视市场变化趋势进行灵活调整,创新合作方式,加大二手房贷款投放,弥补个贷增长的不足。

  全面净值化

  2022年,也是银行理财全面净值化元年。这一年,30万亿元规模的银行理财走得颇为动荡,3月、11月先后出现大面积净值回撤,投资者在恐慌情绪支配下选择了集中赎回。

  两轮银行理财“破净潮”,皆因底层资产调整所致。其中,3月份权益市场波动引发相关理财产品净值波动,但随后债市走势逐渐恢复均值;11月以来的债市回调则引起一连串负反馈效应,波及产品面积更大,且至今未能打破这一恶性循环。

  可以观察到,近期不少银行存款回流、大额存单“秒空”,透露投资者求稳的情绪占据上风。央行最新数据显示,11月份住户存款增加2.25万亿元。市场人士认为,这一数据是因理财产品赎回导致的储蓄存款增多。

  银行理财遭遇的“破净潮”“赎回潮”,实际上也是有现实意义的风险测验。于投资者而言,尽管难以接受,但未来理财产品净值波动甚至大起大落,将成为“新常态”。投资者不仅应提高专业知识储备和金融素养,根据自身风险偏好选购产品,还应理性看待产品净值的阶段性波动,注重长期投资。

  与此同时,理财公司的投研能力、风险管理机制也在经受着市场的“洗礼”。为安抚投资者,不少银行理财公司发布“致投资者的一封信”等投教文章,还推出了以摊余成本法估值的低波动产品作为“卖点”。

  长期看,如何在理财规模、产品净值、客户稳健预期的“不可能三角”中,求得一个成熟的参数,仍在考验着银行理财公司投研体系的长久建设。

  个人养老金时代

  今年4月,在顶层设计思路发布后,有关个人养老金业务的一系列配套政策也在半年内陆续出台,包括银行在内的各类金融机构积极备战,迅速开展账户管理、系统建设等工作部署,“只等风来”。

  11月中旬起,个人养老金首批代销机构名单、公募基金名录、保险产品名单密集出炉,人力资源社会保障部也在月底宣布个人养老金制度启动实施,真正开启个人养老金时代。

  考虑到个人养老金账户的唯一性,“闻枪起跑”的银行围绕“开户”掀起了新一轮花式营销大战,针对账户开立推出了立减金、抽红包、积分等活动,推广任务也被分派到银行基层员工头上,犹如当年的“ETC之战”。

  大热之后,竞争逐渐回归理性。投资者亦选择“观望”,开户之后立即办理资金缴存的并不多,缴存后选择购买具体产品的更是少数,如何激活客户实属难题。

  整体来看,目前可选的个人养老金产品主要包括储蓄、保险、基金,不同产品特点不同,既需要投资者结合自身年龄、收入水平、风险偏好、养老预期等进行选择,更有赖于商业银行等机构做好投教科普,进一步丰富产品类型并有效管理、增厚收益。

  不论是基于“长期主义”,还是基于财富管理培育的角度,个人养老金业务都给市场带来巨大增量。于银行而言,既提供了更广泛服务客户的机会,也可以让银行和客户之间的连接更紧密、更久远,但这注定是一场持久战。

  高质量发展

  党的二十大报告明确提出“加快构建新发展格局,着力推动高质量发展”。如何提高金融的政治性、人民性、专业性,高质量服务实体经济,不折不扣支持共同富裕,成为银行业共同面临的课题。

  党建引领、守正创新。在推进零售银行及数字化转型、“轻资本、轻资产”经营模式的同时,不少银行积极优化金融资源配置,加大对普惠小微、绿色金融、制造业、科技创新等重点领域的支持力度。

  可以看到,普惠金融已连年实现“增量、扩面、降价”,对于经济发展中承担“毛细血管”角色的中小微企业,银行业提供的金融支持未曾缺席;“乡村振兴”服务质效有所提升,适合新型农业经营主体的金融服务全面开花;“新市民”服务、养老金融服务等新兴服务势头更猛,金融产品和服务供给持续优化。

  随着绿色发展与产业结构调整的关系更加紧密,银行结构调整的主要方向也日渐明晰。作为金融体系的主力军,银行业支持绿色产业发展、加大绿色信贷投放、提供绿色金融贷款支持、创新绿色金融产品等措施加速落地。

  新经济形态也给转型领先、经营能力较强的银行提供了机遇,不少银行将服务目光重点放在了绿色、经贸、产业链、生物医药、清洁能源、科创等新经济、新赛道中的企业,转变机构原有服务视角,不仅提供资本投入,而且积极参与企业全生命周期的成长。

  同时,面对转型发展的潮流,“开放、合作、共赢”的理念逐步融入银行转型中,很多银行正优化自身组织架构,更加主动地寻求外部合作伙伴,致力于提供立体式、多层次的金融服务。

,

Top Tài xỉu online(www.vng.app):Top Tài xỉu online(www.vng.app) cổng Chơi tài xỉu uy tín nhất việt nam。Top Tài xỉu online(www.vng.app)game tài Xỉu đánh bạc online công bằng nhất,Top Tài xỉu online(www.vng.app)cổng game không thể dự đoán can thiệp,mở thưởng bằng blockchain ,đảm bảo kết quả công bằng.

本文链接:https://www.kariteparis.com/post/27508.html

网友评论